市“吃饭分期付款”
业务的市场预测报告
××××年××月、××月，××、××等地推出“吃饭分期付款”的消费概念。分期付款起点金额为单笔交易600元（含）人民币以上，期限（即月限）为3个月、6个月、9个月三种，3个月内付清可减免手续费。商户对这项业务有需求，在与承接该项业务的银行签定协议并井立双方的对公账户后即可进行，但需安装特殊POS机。消费者在办理这种分期付款业务时非常便捷，只要持有推出该银行的信用卡，并符合金额起点，通过电话银行、各营业网店及分期付款特约商户都可以办理分期付款业务，使用时与刷卡消费无区别。
听到可以在餐饮业推行分期付款业务，众多商户表现出“感兴趣”，但是也有部分消费者觉得不能接受这种掉面子的消费观念。近期，有市场观察员再次建议在××市推出该项业务，因此分析××市分期付款吃饭业务的未来市场前景和可能遇到的制约因素，以及预测分期付款在餐饮市场的形势变化，对于是否在××市发展此项业务至关重要。
一、基本情况
提起分期付款，都市里的消费者也许对它并不陌生。媒体曾经将各式各样的汽车分期付款广告炒得沸沸扬扬，面对“用一部中档家电的钱把车开回家”这般醒目的广告语，你能不心动吗？对于消费者而言，面对心仪的商品而又一时无法全额支付，有购买需求但当前购买力不足，商家推出分期付款来吸引消费者，恰恰契合了这种消费心理，从而刺激了潜在需求向现实有效需求的转化。但是，在宣扬提前拥有的同时，作为商家，担心消费者偿还能力不足，贷款到期不能收回，最终落得货款两空的命运，因而用较短期限内还本来约束消费者行为。故而消费者在获得商品的同时，又多了一份短期欠款的沉重。
二、分析预测
根据调查数据显示，在50位年龄在20-45岁的消费者、13家酒店负责人及5家银行之中，大部分是持反对和观望态度，支持的占少部分。如今，餐馆要想发展壮大，其经营理念要与公众消费理念“吻合”，过分寻求新奇吸引人们眼球，始终不是长宜之计，在“饭菜美感和质量、服务态度和环境卫生”方面下工夫，才是上上之策，而将分期付款应用于饭桌上始终是风险大于机遇。
第一，“量入为出”是家庭理财的基本原则。吃饭首先是满足身体需求，其次才是尝鲜吃好，对于大部分消费者来说，一年之中去高级餐馆的次数是屈指可数的，而且大部分的消费者都达不到600元的花费。再说，分期付款吃饭虽然可以解决因一时手头拮据或资金周转不灵的顾客的燃眉之急，但它绝对不是免费的午餐，你需要一段时间为此而节衣缩食，而且分期付款极有可能助长国人的餐饮浪费行为。有了“餐饮业分期付款”，消费者没有现金不足的担心了，摆起“穷阔”来也就没了后顾之忧，可能会为挥霍浪费的不良习气推波助澜。
第二，与传统的消费观念相悖。请亲朋好友或其他客人吃饭或者是结婚宴请这类大喜事，对于中国人来说是要办得体体面面的，如果搞个分期付款，实在是失了面子。而且据调查数据显示，在酒店消费的人群中两类人占主流（占80%）：一类是商务人员和行政机关人员，包括企业老板、高管人员、行政人员等，他们一般是商务用餐，每桌（以10人为标准）消费在1000元左右；另一类则以私人聚会为主，每桌用餐标准在300一500元之间，前者属成功人士，一两千的消费一般无需分期付款，而后者的消费额却达不到银行规定的分期付款最低消费额度。可见吃饭分期付款对于多金的成功人士和一般的收入的消费者来说都不是首选的方式，分期付款可能难以撼动人们长久以来的消费习惯。
第三，操作过于频繁，付款不方便。分期付款很可能会造成餐馆资金周转不灵，而且引进这种付费方式，餐馆除了要增加购置、安装设备的费用，还要在一定时期内承担资金成本无法收回的风险。餐馆每天的收入、利润难以计量，还会造成资金链极其不稳，这对于餐馆的财务管理方面将会造成很大的不便。另外，中国人接触金融服务的历史并不长，免疫力和防范力也比较差。如果银行的告知义务做得不够好，对消费者来说就会因为还款不及时遭罚并导致信用污点；如果银行和餐馆的追付能力不足或不及时，也会引起餐馆的资金危机。相比之下，在××发展吃饭分期付款的总的还是风险大于机会的。
三、提出建议
第一，转向经济比较发达的地区。据一些调查的数据显示，不同收入层次受访者对分期付款的接受度亦有差异，高收入者较中等收入接受度为高。在××、××、××等经济发达地区，人民生活水平较高，生活节奏快，平时经常外出就餐，消费能力也较高，吃饭分期付款较适合于这类地区的消费习惯。
第二，多从餐馆的服务设施、菜的品种、就餐环境、价格等方面进行改善。消费者对于吃饭的支付方式其实并不是很在意，所以这个卖点并不能很好地提高消费者的需求，增加餐馆的利润。多从消费者感兴趣的方面入手，其效果会更为明显。
笫三，对于“吃饭分期付款”的消费概念可以推后几年再来讨论它的市场。因为就目前××市的种种情况和条件，分期付款吃饭对顾客的吸引力不大，对行业发展作用有限。××近年来借据东盟博览会举办城市的契机，不断地引入外资发展经济，2010年1月1日中国-东盟自由贸易区正式启动，但是也因为是刚刚启动，各方面还不完善和稳定，如果推后几年来发展吃饭分期付款的业务会有另外的一番天地。到时中国和东盟各国的贸易发展逐渐壮大，贸易关系不断深入，这时对餐饮业来说就会是一个巨大的商机了。
“吃饭分期付款”这一消费概念是一种新型的消费方式，也许新鲜，也许前卫，但是并不适合现在的××市。但是市场是千变万化的，随着金融业和饕饮业的发展，也许我们会在不久的将来能在××市体验到改进和完善后的“吃饭分期付款”业务给我们的益处。
